荆楚仙桃讯 党的十九大报告提出，要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。2018年中央经济工作会议提出，打好防范化解重大风险攻坚战，并明确“重点是防控金融风险”。作为金融“三驾马车”之一的保险业，防控风险既是责任使命，也是行业高质量发展的生命线。2018年全国保险监管工作会议强调，以重塑保险监管为契机，坚持从严监管，聚焦股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域，开展专项检查，坚决整顿市场乱象，加大消费者权益保护力度，严厉打击违法违规行为和市场乱象，形成高压震慑。

　　打击非法集资是防范金融风险的重要领域，就如何识别、预防和打击非法集资风险，中国人寿潍坊分公司提示广大保险消费者。

　　一、非法集资的特征

　　1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。

　　2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

　　3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

　　4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　特别注意：

　　当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、网络理财平台、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

　　二、保险领域非法集资手段

　　保险从业人员利用销售便利，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗，主要手段有：

　　1.虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“理财协议”，吸收资金。

　　2.出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金等。

　　保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销未经审批的非保险金融产品，主要手段有：

　　1.保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质。

　　2.保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高。

　　3.诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品等。

　　不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资，主要手段有：

　　1.不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资。

　　2.将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资。

　　3.伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

　　4.假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

　　三、如何防范非法集资

　　购买保险过程中，可通过“三查、两配合”来识别和防范非法集资。

　　“查人员”——要求销售人员出示保险销售从业人员执业证，并通过保险中介监管信息系统验证真实性。

　　“查产品”——通过中国保监会、中国保险行业协会以及保险公司官方网站查证产品，或者致电公司官方客服电话（95519）核实产品真实性。

　　“查单证”——认真鉴别投保单、保险合同、发票等重要单证的真伪，并仔细阅读条款，明确交费期限、保险责任、保险金额、现金价值等重要事项。

　　“配合转账交费”——尽量通过银行转账方式缴纳保险费，避免保险销售从业人员代交。保险费金额达1000元以上的，不向保险销售从业人员支付现金、不将资金转入保险销售从业人员个人账户。

　　“配合做好回访”——购买一年期以上人身保险产品的，公司会于犹豫期内进行回访，确认投保人是否知悉投保重要事项、保障投保人权益。请配合接受回访，做出真实答复。

　　特别注意：

　　对于个人投保保险合同一定要客户本人亲笔签名和抄录风险语句，不由他人代签、代抄。

　　四、非法集资不受法律保护

　　根据1998年发布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令 第247号）第18条、19条规定，社会公众参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担，所形成的债务和风险不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行、其他金融机构以及其他任何单位。参与非法集资利益不受法律保护。

　　凡公开宣传保本保收益、对外承诺高于银行同期贷款基准利率2倍（按目前年利率折算为8.7%）以上的投资要慎之又慎，对高于10%的投资要坚决主动抵制，避免跌入非法集资陷阱。